整合小企业资金安排 让“综合贡献”带动经营成本下降

“交银展业通”为小企业提供综合资金方案

【编者按】 随着大企业直接融资渠道的放宽，小企业贷款逐步成了各家银行新的业务增长点。“银行注重小企业贷款并不是在做善事，而是在救自己。”这在银行界已形成了共识，“在上海想争取巨无霸优质客户变得越来越难，对大公司贷款，各家银行间的竞争也越来越激烈。”

对银行而言，小企业贷款，既是一个机遇也是一个挑战。继去年小企业信贷系列报道后，在监管机构以及多家商业银行的支持下，近期将就“小企业融资创新”话题进行系列报道，以传递各家商业银行关于小企业融资方案的创新和突破，并给急需融资的小企业提供操作参考，搭建银行和企业之间的信息桥梁。

“真没想到，在采用了‘交银展业通’针对我们企业特性提供的综合金融方案后，我们逐步理顺了生产经营各个环节对资金的需求，比如资金划付、融资安排等，外汇贸易收款保障功能不断增强，营运效率大大提高，内外部经营成本不断下降。”上海某玻璃有限公司业主兴奋地表示。

上海某玻璃加工企业位于嘉定区，主业为深加工各式装饰玻璃，2004年7月份正式投产，投产后即在交行嘉定支行办理了银行结算业务。

初期，公司缺乏启动流动资金，想贷款却苦于无法提供有效资产抵押。两难之下，公司试探着向交行嘉定支行提出了贷款申请，很快得到回复，将由专业担保公司提供担保，交行可给予其500万元流动资金贷款额度。对于起步期的小企业来说，这笔资金为企业加足了市场竞争的砝码。

2006年初，随着企业规模不断扩大，该公司贷款需求进一步增长。遂向交行上海市分行提出以厂房作抵押，申请流动资金贷款。交行客户经理随即向企业推荐了“交银展业通”业务，不但给予了800万、1年期的流动资金贷款授信额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段的融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括：为该公司开通网上银行，进行资金划拨、现金管理和账户查询；考虑到企业40%的供应商货款要求现金支付的特性，办理开立银行承兑汇票业务，以减少资金占用，延迟货款支付；针对出口产品赊销情况下可能存在的应收账款坏账风险，提供了出口保理服务，调查进口商资信，提供坏账担保，帮助其逐步拓展出口业务。在与业主的交谈中发现，交行“一站式”服务中还包括了对小企业主们提供的个人理财、银行卡办理等私人金融服务。

商谈贷款细节时，该玻璃公司业主意外得知，由于该公司使用了交行提供的一揽子金融产品和服务，整体定价水平、收费方案将根据企业对交行的综合贡献度给予一定的价格优惠。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案着实让该业主倍感惊喜。

交行上海市分行授信业务部负责人表示，最近该行在整合原来小企业金融产品的基础上，推出了“交银展业通”—— 一系列适应小企业不同发展时期生产经营特点的专项信贷和结算金融产品。“交银展业通”分为四个产品系列：生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通和结算理财一站通。其中的“生产经营一站通”专为生产型企业设计，产品组合分为采购、销售和生产建设等三个阶段的金融服务，囊括了生产型企业的全部经营流程。

“为小企业提供全套金融产品，使小企业学会运用各种金融工具提升竞争力，更重要的是银行也借此增加了盈利点，有能力为小企业降低融资成本。”该负责人表示，银行必须在风险控制和高收益之间寻找平衡点，小企业贷款操作的要害就是“收益覆盖风险”，“交银展业通”综合了小企业可能涉及的众多金融产品，小企业在交行贷款融资的同时，还使用了一系列产品，交行的盈利点扩大了，小企业综合成本就适当降低了。“这对银行和小企业来说，绝对是‘双赢’的局面。”

据悉，“交银展业通”作为针对小企业开发的专项金融服务，其每一个产品，沪上的其他银行都可提供。而交行真正的突破在于将所有产品系统整合起来，让小企业也可以享受到银行为其量身定做金融服务方案，而以往这是只有大型企业才能够享受的待遇。