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交通银行:用创新的服务,做温暖的金融

时间:2022-03-03

带宝宝到医院就医的妈妈更方便了,慢性病患者可凭信用缴费就医……近日,交通银行大连分行联合大连市医保局共同推出相关服务,参保人员在相关医院和连锁药房,轻触手机屏幕即可完成医保缴费。目前,交通银行已在上海、大连等地上线“信用就医”业务。

一家专业从事环保水处理及固废处理科技企业,是国家级高新技术企业,受新冠疫情影响,工程一度停滞,遇到临时经营困难。交通银行深圳分行在充分评估客户在手订单和信贷风险后,在一周内为企业发放300万科创贷贷款,解了燃眉之急。

金融活,经济活;金融稳,经济稳。作为一家总部设在中国共产党诞生地——上海的国有大型商业银行,交通银行多年来凝心聚力抓好主责主业,主动践行国有大行使命担当。在乡村振兴、科技创新、普惠民生、绿色低碳等实体经济重点领域,交通银行持续加大金融支持力度,切实解决人民群众急难愁盼问题,以创新的服务,做温暖的金融。

普惠金融,更好服务多元需求

金融关系到百姓安居乐业、衣食住行,是服务经济实体、普惠广大群众的“基础标配”。发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求,特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

新发展阶段赋予普惠金融更高的政治属性,党的十八大以来,以人民为中心的发展思想更为金融工作指明了发展方向。交通银行将普惠金融放到政治高度和战略高度去重视,明确发展普惠金融和乡村振兴金融不仅是交行克服发展瓶颈、推动业务转型的客观需要,更是落实中央要求、服务实体经济的政治任务。

交通银行坚持市场和客户导向,依托数字化转型,聚焦能力建设,积极对标先进同业,持续加大贷款投放,加强对小微“首贷户”、续贷、信用贷、中长期信贷、制造业、科技创新和产业链小微企业的支持,不断加大小微企业信贷投放力度,2021年普惠型小微企业贷款客户数增幅在五大行排名第一。

与此同时,交通银行坚持优化产品体系,打通企业开户、融资、抵押登记等多个环节,打造“普惠e贷”线上产品体系,实现随时随地“一键申请”,多类增信方式灵活组合“一秒出额”,线下环节合并“一次上门”,有效扩大小微企业融资覆盖面。

围绕普惠金融数字化转型,落实国务院“放管服”改革要求,交通银行引导各区域分行在全国各省市积极对接各类数据平台,尤其是“医、食、住、行”等民生消费场景,提供定制化、综合性的金融服务;同时做强产业链金融,延伸服务上下游,联合公司条线,围绕核心企业,为上下游配套中小企业提供一体化融资与结算服务,为更多小微“首贷户”提供融资服务。近3年,交通银行普惠小微贷款年复合增长率超50%

以客户为中心,交通银行加大场景定制,积极对接信易贷等各类数据平台,通过数据共享和分析运用,推出“园区贷”“医保贷”等特色产品服务民生场景,与工商联合作开通“小微贷款直通车”,提供便捷的个性化线上融资服务。

科技金融,全力赋能创新发展

与传统产业相比,科技型产业的发展规律有较大不同,往往具有鲜明的成长性特点。金融业如何发挥好自己的作用,为科技创新提供更强动力,这其中既有机遇,也提出了新的课题。交通银行贯彻党中央、国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署,围绕专项政策、专营机构、专业合作、专属产品等,持续推进科技金融创新,支持高水平科技自立自强。

相关负责人介绍,交通银行“十四五”规划提出打造科技金融特色,在授信基本政策和投向指引中对科技型企业予以政策倾斜;对“专精特新”科技型小微企业,提供整合结算、融资、现金管理等综合金融服务,推动投贷联动;在多家分行设立科技支行或科技特色支行;创新推出“创融贷”、“人才贷”等针对长三角区域的“交银科创”系列金融产品,为国家创新驱动发展战略添砖加瓦。

交通银行在上海成立了“科技金融专班”,全力推进“科技金融一件事”,创新机制、研究需求、整合资源、贴近市场,为科技型企业提供包括投资、融资、并购、上市指导等在内的全方位金融服务。还通过与集团旗下子公司交银国际、交银资本联动,为科创企业提供“商行+投行”协同联动服务。

交通银行北京市分行将北交所与新三板基础层、创新层的公司作为重点服务对象,设计了契合挂牌科技型中小企业融资需求、符合企业生命周期特征的专项授信产品——“新三板优创贷”。直营团队根据企业类型、行业属性、现金流表现、额度测算等重要产品要素,梳理划定首批目标客户。为‘新三板优创贷’客户开辟融资绿色通道,提供专人对接、专属服务,随到随审。“新三板优创贷”创新纳入股权融资的关键因子,向企业提供最高1000万元的纯信用贷款,填补了市场专项服务中小企业的产品类型空白。

交通银行深圳分行聚焦解决高新技术企业、“专精特新”企业的融资需求,针对其“轻资产、融资难”的痛点,2020年推出“科创先锋贷”,2021年推出“专精特新贷”,打破传统模式,以信用贷为主,为科创企业量身定制,打造知识产权价值、年度缴税贡献、政府补贴收入、优质订单总额、股权融资估值、人才工资支出、日常经营流水、获得担保额度、抵押物价值、研发投入等十大核额模式。此外,深圳分行还与深圳市、区政府加强联系,推动政务数据对接,创新开发科技金融线上服务产品体系,以线上方式为科创企业申请补助、贴息、担保、融资等提供“一站式”的政务和金融服务,进一步提高科技型企业“快贷”和“多贷”融资体验。

聚焦乡村振兴,打造新金融服务体系

“有了这笔20万元贷款,明年我就能新增4座大棚,不仅能为家庭增收近2万元,还能帮助更多易返贫户就业。”近日,甘肃省天祝县松山镇达秀村农户郭云山通过线上方式,拿到一笔利率仅3.85%的纯信用贷款。这笔资金来自交通银行专门针对甘肃天祝定点帮扶县推出的“菌菇贷”。

“菌菇贷”的落地是交通银行积极发挥金融优势,运用科技手段,克服县域区域服务网点数量较少,将金融资源与帮扶地区特色产业相结合,实现“授人以渔”的一个案例。据交通银行乡村振兴部相关负责人介绍,为帮助脱贫县巩固拓展脱贫攻坚成果,坚决守住防止规模性返贫底线,交通银行结合天祝县当地菌菇产业特点,不仅投入无偿捐赠资金作为“种子”资金孵化菌菇产业园、投入贷款支持菌菇种植企业,更是探索试点“菌菇贷”产品,以纯信用方式向菌菇种植农户和合作社线上授信,不仅解决脱贫户菌菇种植采购的短期流动资金需求问题,更将带动易返贫户就业情况作为贷款利率优惠的重要参考,引导种植企业带动更多脱贫户就地就近就业。

在交通银行乡村振兴部负责人看来,银行发展乡村振兴金融业务不能简单依靠“物理网点”和“人海战术”,而是要应用新金融理念方法,发挥金融科技作用,通过平台和场景的搭建,为乡村客群提供触手可及的金融服务,这也是交行一以贯之的经营理念。

依托金融科技力量,交通银行已建立涵盖政策咨询、信贷融资、财富管理、支付结算等服务的“交银益农通”服务品牌,持续提升涉农金融服务能力。以“交银益农通”的重要组成部分“兴农e贷”为例,其主要提供各类信贷融资服务,并针对客群不同需求、基于数字化创新,形成标准化、场景定制和产业链三大产品线。

“我们还提供‘融智’服务”,相关负责人介绍,交通银行建立了金融政策宣传培训制度,充分整合各类资源,发挥银政、银校等各方面资源优势,邀请高水平专家为三农主体提供政策解读咨询、专题授课等服务。选优配齐定点帮扶县挂职干部,第一时间落实帮扶挂职保障,举办定点帮扶县乡村振兴带头人培训班,帮助地方致富带头人更新理念,提升技能。

围绕粮食安全、乡村产业、农业现代化、新型城镇化建设等重点领域,交通银行不断加大支持力度:参与农业农村部金融支农创新试点,“江苏省兴化市新型农业经营主体信用体系建设创新试点”入选全国试点项目;与农业农村部开展深入合作,推广“农业农村部信贷直通车”项目,提高新型农业经营主体金融服务水平……日前,交通银行成功在新疆发放首笔线上“棉机贷”,实现线上申请、客户远程授权,该项贷款还创新“企业+农担+抵押”组合担保模式,降低了贷款风险。

据悉,交通银行与农业农村部、国家乡村振兴局签订战略合作协议,三方将发挥各自职能作用,进一步通过银政合力共同创新金融服务三农模式,推动乡村振兴各项工作迈上新台阶。

“精准滴灌”,用心为群众办实事

创新养老金融服务供给,从手机银行界面及菜单、物理网点改造等方面优化功能和服务,老年客户转人工客服平均等待时长缩短40%;“电子亮证”服务在全国7个省会、地级城市上线……一系列利民举措的落地,让发展成果惠及更广泛人群。

党史学习教育开展以来,交通银行切实把学习成果转化为服务国家战略、为民办实事的实际行动。在推进“我为群众办实事”实践活动中,以普惠金融服务实体经济为根本出发点,以创新引领创业、创业带动就业为目标,将提升重点就业人群创业作为金融支持“双创”的重点之一,借助数字化工具赋能金融产品创新及服务体系创优,助力有梦想、有技能的人才实现创业梦想。

交通银行各级分支机构还积极与各地人社及就业主管部门、财政部门、创业担保中心等对接,创新运用项目制业务模式,整合服务对象清单、信息共享、风险分担等资源,为各地重点就业人群定制创业融资服务方案。近年来,交行已在湖北、内蒙古、辽宁、山西、江西、黑龙江、江苏、湖南等全国24个省区市落地创业担保贷款等项目,扶持一批重点就业人群干事创业。

实体兴则经济兴,实体强则经济强。不论经济发展到什么时候,实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基。交通银行积极服务国家创新驱动发展战略,围绕专项政策、专营机构、专业合作、专属产品等持续推进。在北京、上海、重庆、江苏、湖北、陕西、深圳、苏州等多家分行设立科技支行或科技特色支行;面向国家重点关注人群,制定专属信贷产品“双创贷”,并在湖北率先落地;对接工信部为“专精特新”小微企业提供特色金融服务,在长三角区域创新推出“交银科创”系列金融产品。

通过不断探索新时代大格局下金融价值取向与功能作用的更新,重塑银行服务投送能力,尽可能让更广泛的机构和个人便利地获得金融资源,是交通银行矢志不渝的追求。而全面履行社会责任,更是当今金融行业发展必然的内在要求,交通银行全面提升服务效率和水平,把更多资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,持续发挥金融活水“精准滴灌”的作用。

 



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