常見問題
“跨境理财通” Q&A
1. 参与“理财通”的投资者，可以开立几个汇款户和投资户？
参与“理财通”的投资者在任何时候只能在大湾区内地城市和澳门地区只能开立一个汇款户和投资户。
2. 投资者是否可以募集他人资金参与“理财通”？
不可以。
3.“理财通”跨境汇款的货币是什么？
人民币。
4.“理财通”资金兑换可否于境内市场完成？
不可以，必须在澳门和香港完成兑换。
“跨境理财通-北向通” Q&A
1. 哪些投资者可以成为“北向通”合格投资者？
持有澳门居民身份证，并经澳门银行认定为具备投资能力的澳门居民（包括永久性和非永久性居民）均可参与“北向通”。
2. 能否以联名形式或公司客户作“北向通”投资？
不可以。
3. 除了“北向通”业务，“北向通”投资户还可以办理其他银行服务吗？
不可以。
4. 单个投资者可否开立2个或以上“北向通”投资户？
不可以。投资者须声明并未在其他银行开立或持有“北向通”汇款户后，才可在我行办理。
5.“北向通”汇款户和投资户是否需要为同一开户人？
是的。
6. 已有内地合作银行借记卡的客户如何签约“北向通”？
客户可莅临澳门交行网点，先完成汇款户开户，后登录内地交行手机银行完成签约。
7. 尚无内地合作银行借记卡的客户如何签约“北向通”？
客户须先莅临澳门交行网点开通汇款户，后至内地交行营业网点开通投资户，并完成签约。
8. 终止“北向通”业务协议的步骤是怎样的？
须将“北向通”理财产品全部赎回，并将资金从投资户原路汇回汇款户，然后解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系。
9. 若内地投资者需要更换“北向通”业务办理的银行，是否须先终止在原办理行的业务协议并解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系？
是的。
10.“北向通”业务试点总额度是多少？
1500亿元人民币。
11.“北向通”业务试点总额度如何计算？
“北向通”总额度使用量 = “北向通”由香港和澳门流入内地的资金累计总额 – “北向通”由内地流出香港和澳门资金的累计总额
12.“北向通”业务试点总额度是否由澳门及香港共用？
是的。
13.“北向通”由所有港澳银行汇出至内地的资金汇出金额可否超过“理财通”业务试点总额度？
不可以。
14.“北向通”单个投资者的投资额度是多少？
目前为100万元人民币。
15.“北向通”单个投资者的投资额度如何计算？
“北向通”个人额度使用量 = “北向通”流入内地资金的累计总额 – “北向通”由内地流出资金的累计总额
16. 投资者通过“北向通”由澳门银行汇出至内地的个人资金汇出净额可否超过个人投资额度？
不可以。
17. 投资者操作“北向通”资金由汇款户汇出至投资户，澳门银行查询发现“北向通”试点额度或客户个人投资额度已满，该如何操作？
将资金退回客户汇款户，并通知客户。
18. 投资者从内地投资户汇回澳门汇款户的“北向通”资金是否受到“北向通”试点额度或客户个人投资额度限制？
不受。
19. 澳门投资者通过“北向通”由澳门银行汇出至内地的资金是否纳入澳门居民个人向内地同名银行账户汇出汇款每人每天的限额管理？
不纳入。
20. 签约完成后，通过什么渠道进行汇款、“北向通”理财产品投资等操作？
内地交行手机银行。
“跨境理财通-南向通” Q&A
1. 哪些投资者可以成为“南向通”合格投资者？
“南向通”内地投资者须符合内地监管机构订明的条件，包括：
（1）具有完全民事行为能力；
（2）具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；
（3）具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。具体详询粤港澳大湾区内地9市的交通银行网点。
2. 客户办理“南向通”业务，是否须先至内地合作银行？
澳门银行须先向内地合作银行确认有关投资者的资格后，才可为客户办理“南向通”投资户开户。因此，客户须先至内地合作银行办理资格认证及开通汇款户后。
3. 客户是否必须莅临澳门交行网点签约？
不。客户在内地合作银行开通汇款户后，可请内地合作银行见证开立我行投资户并完成签约。
4. 能否以联名形式或公司客户作“南向通”投资？
不可以。
5. 除了“南向通”业务，“南向通”投资户还可以办理其他银行服务吗？
不可以。
6. 单个投资者可否于澳门开立2个或以上“南向通”投资户？
不可以。投资者须声明并未在其他银行开立或持有“南向通”投资户后，才可在我行办理。
7. 单个投资者是否可于澳门和香港分别开立1个“南向通”投资户？
可以。
8. “南向通”汇款户和投资户是否需要为同一开户人？
是的。
9. 可否从“南向通”投资户提取现钞？
不可以。
10. 可否将“南向通”投资户内的资金及所购买的理财产品用作质押等其他用途？
不可以。
11. 我行销售的“南向通”理财产品包括哪些种类？
定期存款和基金。
12. 我行销售的“南向通”理财产品风险评级最高是多少？
最高为3R平衡型。
13. 终止“南向通”业务协议的步骤是怎样的？
须将“南向通”理财产品全部赎回，并将资金从投资户原路汇回汇款户，然后解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系。
14. 若内地投资者需要更换“南向通”业务办理的银行，是否须先终止在原办理行的业务协议并解除汇款户和投资户的资金闭环汇划关系？
是的。
15. 目前“南向通”业务试点总额度是多少？
1500亿元人民币。
16. “南向通”业务试点总额度如何计算
“南向通”总额度使用量 = “南向通”由内地流出香港和澳门资金的累计总额 – “南向通”由香港和澳门流入内地资金的累计总额
17. “南向通”由所有港澳银行汇出至内地的资金汇出金额可否超过“理财通”业务试点总额度？
不可以。
18. “南向通”单个投资者的投资额度是多少？
100万元人民币。
19. “南向通”单个投资者的投资额度如何计算？
“南向通”个人额度使用量 = “南向通”由内地流出香港和澳门资金的累计总额 – “南向通”由香港和澳门流入内地资金的累计总额
20. 投资者通过“南向通”由澳门银行汇出至内地的个人资金汇出净额可否超过个人投资额度？
不可以。
21. 投资者操作“南向通”资金由内地汇款户汇出至澳门投资户，澳门银行查询发现“南向通”试点额度或客户个人投资额度已满，该如何操作？
将资金退回客户内地汇款户，并通知内地合作银行及客户。
22. 签约完成后，客户通过什么渠道进行汇款、“南向通”理财产品投资等操作？
澳门交行网上银行或手机银行。
