青岛崂山村镇银行2019年度报告   第一节 重要提示 1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.本行第二届董事会2020年度第三次会议审议通过本年度报告。 3.普华永道中天会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。本行保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。   第二节 正文 青岛崂山交银村镇银行是经中国银保监会批准，由交通银行股份有限公司作为主发起人，联合六家优秀的非金融机构企业法人共同出资组建的具有独立法人资格的新型金融机构，是青岛市唯一一家由国有大型银行作为主发起人设立的村镇银行，2012年9月21日正式开业。 一、机构名称 中文全称：青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 中文简称：青岛崂山交银村镇银行 英文全称：Qingdao Laoshan Bocom Rural Bank Co.,Ltd. 二、注册地址 山东省青岛市崂山区深圳路156号1号楼。 三、机构性质 青岛崂山交银村镇银行是经青岛银保监局核准、由交通银行和六家境内非金融机构企业法人共同出资设立的主要为当地“三农”及中小微企业发展提供金融服务的独立的银行业金融机构企业法人。 四、注册资本：人民币壹亿伍仟万元整。 五、股权结构 六、经营范围 中国保监会批准的人身险和财产险（航意险及替代产品除外）；许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 七、分支机构 除本部外，本行下辖分支机构3家，为青岛崂山交银村镇银行王哥庄支行、沙子口支行和北宅支行。 王哥庄支行注册地址为青岛市崂山区王哥庄街道（王哥庄街道办事处以东200米处）； 沙子口支行注册地址为青岛市崂山区沙子口街道崂山路127号； 北宅支行注册地址为青岛市崂山区北宅街道北宅科社区。 八、客服及投诉电话：0532-66070813 九、董监事及高管层成员 董事会成员：盛亮、刘东、赵杰、张效成、董天涛 监事会成员：刘爱民（监事长）、黄炳亮、张宗国、李晨（职工监事） 高管层：盛亮（行长）、姜锋（副行长）、林森（行长助理） 十、公司治理情况 公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。2019年，我行召开股东大会4次、董事会6次，监事会3次，在符合监管要求前提下，有效发挥了三会一层制度的科学决策机制。 （一）关于股东与公司 公司的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预公司的经营和决策活动的情形，没有占用公司的资金或要求为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与公司明确分开。 （二）关于股东与股东大会 报告期内公司召开了2019年度股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，年度股东大会由律师出具律师见证意见书。 （三）关于董事与董事会 公司各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。 董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快新型农村金融机构试点工作方面取得了一定成效。 （四）关于监事与监事会 监事会严格按照《公司法》、《青岛崂山交银村镇银行章程》、《监事会议事规则》和有关法律法规的规定，认真履行监事会职责，对公司依法经营、规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的跟踪监督。通过列席公司董事会议，对公司信贷、财务、经营管理和公司内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。同时，监事会对高管层及董事履职情况进行了有效评价，从整体上增强了对公司依法经营情况的认知、把握和监督。 （五）关于利益相关者 公司能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。 （六）关于信息披露 公司严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行管理暂行规定》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，公司能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。 （七）公司的决策体系 公司最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制，各职能部门均为非独立核算单位，根据部门职责开展业务经营活动。 十一、2019年经营情况 2019年末，公司资产规模人民币27亿元，客户存款余额人民币24.4亿元，客户贷款余额人民币14.2亿元，全年净利润人民币1627万元。 2019年末，公司在职员工人数81人，拥有研究生学历员工3人、本科学历74人、专科学历4人，员工薪酬按照《青岛崂山交银村镇银行薪酬管理暂行办法（2018年修订稿）》的规定执行。 董事会现有5人，仅有董事长在公司领取薪酬；监事会现有4人，其中监事长和职工监事在公司领取薪酬；高管现有行长和行长助理各1人，在公司领取薪酬。 薪酬由固定工资和绩效奖金组成，固定工资根据职位确定，绩效奖金根据公司经营情况和考核办法确定，其中董事长、行长绩效奖金首次发放50%，监事长、行长助理绩效奖金首次发放60%，剩余部分分3年延期支付。 十二、消费者权益保护工作情况 本行根据监管部门相关文件及《青岛崂山交银村镇银行消费者权益保护工作指引》要求，成立消费者权益保护工作委员会，统筹开展消费者权益保护工作，并高度重视消费者权益保护工作，贯彻执行以消费者保护为基点的服务意识，通过法人治理程序，明确将消费者权益保护作为公司发展战略的重要内容之一，董事会承担消费者权益保护工作的最终责任得到落实。 十三、其他事项 （一）贷款“五级”分类及贷款损失准备计提情况                            单位：人民币 万元，% （二）关联交易和重大关联交易情况 关联交易主要是对本公司与公司内部人、主要自然人股东及其近亲属、关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员之间发生的转移资源或义务的授信、资产转移及提供服务等事项。 1.股东关联法人授信 报告期末，股东关联授信（见下表）额度5000万元，敞口2100万元，系股东青岛巨峰科技创业投资有限公司及其关联授信。 2.关键自然人授信 报告期末，关联自然人授信12笔，金额1010.4万元（其中11笔为内部人及其近亲属，1笔为法人股东关联管理人员），均为表内贷款类业务，贷款余额982万元。 3.担保、利率及审批 未发放信用担保类贷款；本行的关联交易当遵循诚实信用及公允原则，未优于对非关联方同类交易的条件进行；根据关联交易的必要条件，分别提交董事会报备和审批。 4.存放同业 获交行审批2020-2022年内部交易额度，包括存放交通银行同业5亿元人民币、存放安吉村镇银行1亿人民币；同业存放2亿元人民币，额度期限3年，期限内可循环使用，信用方式。 2019年末，本行存放于交通银行青岛分行的同业存款余额20200万元，再无其他内部交易产生。 （三）支农支小普惠业务 2019年，全行通过完善业务流程，严把贷款投放质量关。通过打造“个人金融”、“科技金融”、“绿色金融”、“农村金融”、“民生金融”，积极扶持民营及小微企业，普惠金融业务包容性成长。 年末，各项贷款余额14.24亿元，较年初净增2.25亿元，增幅18.85%，高于辖区村镇银行平均增幅5.5个百分点。普惠类贷款余额11.48亿万元，较年初净增1.98亿元，增幅20.95%；普惠业务同比贷款增速高于全部贷款同比增速2.08百分点，贷款户数885户，较年初增加391户；贷款利率保持整体稳定，“两增两控”普惠目标顺利完成，信贷规模保持持续向好的发展态势。 （四）本报告经本行第二届董事会2020年第三次会议审议通过后，在青岛崂山交银村镇银行官方网站进行披露，年度报告备置地点为本行总部及主要营业场所。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2019年度的财务、会计、涉税、内控等方面进行了认真的审计，并出具了无保留意见的审计报告。    2020年8月20日