青岛崂山交银村镇银行2023年度报告   第一节 重要提示 1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.本行第三届董事会2024年度第八次会议审议通过本年度报告。 3.毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 上海分所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。本行保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。   第二节 正文 青岛崂山交银村镇银行是经中国银保监会批准，由交通银行股份有限公司作为主发起人，联合六家优秀的非金融机构企业法人共同出资组建的具有独立法人资格的新型金融机构，是青岛市唯一一家由国有大型银行作为主发起人设立的村镇银行，2012年9月21日正式开业。 一、机构名称 中文全称：青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 中文简称：青岛崂山交银村镇银行 英文全称：Qingdao Laoshan Bocom Rural Bank Co.,Ltd. 二、注册地址 山东省青岛市崂山区深圳路156号1号楼。 三、机构性质 青岛崂山交银村镇银行是经青岛银保监局核准、由交通银行和六家境内非金融机构企业法人共同出资设立的主要为当地“三农”及中小微企业发展提供金融服务的独立的银行业金融机构企业法人。 四、注册资本：人民币壹亿伍仟万元整。 五、股权结构 六、经营范围 中国保监会批准的人身险和财产险（航意险及替代产品除外）；许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 七、分支机构 除本部外，本行下辖分支机构4家，为青岛崂山交银村镇银行王哥庄支行、沙子口支行、北宅支行和金家岭支行。 王哥庄支行注册地址为青岛市崂山区王哥庄街道（王哥庄街道办事处以东200米处）； 沙子口支行注册地址为青岛市崂山区沙子口街道崂山路127号； 北宅支行注册地址为青岛市崂山区北宅街道北宅科社区； 金家岭支行注册地址为青岛市崂山区松岭路62号2号楼1层网点。 八、客服及投诉电话：0532-66070813 九、董监事及高管层成员 董事会成员：盛亮（董事长）、闫萍、刘玉香、董天涛、张佳音 监事会成员：赵民（监事长）、张晓云、刘入嘉、李晨（职工监事） 高管层：姜锋（行长）、林森（副行长） 十、公司治理情况 公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。2023年，我行召开股东大会2次、董事会7次，监事会5次，在符合监管要求前提下，有效发挥了三会一层制度的科学决策机制。 （一）关于股东与公司 公司的大股东不存在超越股东大会直接或间接干预公司的经营和决策活动的情形，没有占用公司的资金或要求为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与公司明确分开。 （二）关于股东与股东大会 报告期内公司召开了2023年度股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，年度股东大会由律师出具律师见证意见书。 （三）关于董事与董事会 公司各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。 董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快新型农村金融机构试点工作、提升消费者权益保护质效方面取得了一定成效。 （四）关于监事与监事会 监事会严格按照《公司法》、《青岛崂山交银村镇银行章程》、《监事会议事规则》和有关法律法规的规定，认真履行监事会职责，对公司依法经营、规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的跟踪监督。通过列席公司董事会议，对公司信贷、财务、经营管理、消费者权益保护和公司内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。同时，监事会对高管层及董事履职情况进行了有效评价，从整体上增强了对公司依法经营情况的认知、把握和监督。 （五）关于利益相关者 公司能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。 （六）关于信息披露 公司严格按照监管部门印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行管理暂行规定》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，公司能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。 （七）公司的决策体系 公司最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。公司实行一级法人体制，各职能部门均为非独立核算单位，根据部门职责开展业务经营活动。  十一、2023年经营情况 2023年末，全行审计后资产规模人民币40.71亿元，客户存款余额人民币37.29亿元，客户贷款余额人民币19.80亿元，全年审计后净利润人民币474万元。 2023年末，公司在职员工人数87人，拥有研究生学历员工6人、本科学历81人，员工薪酬按照《青岛崂山交银村镇银行薪酬管理暂行办法（2018年修订稿）》的规定执行。 董事会现有5人，仅有董事长在公司领取薪酬；监事会现有4人，其中监事长和职工监事在公司领取薪酬；高管现有行长和副行长各1人，在公司领取薪酬。 薪酬由固定工资和绩效奖金组成，固定工资根据职位确定，绩效奖金根据公司经营情况和考核办法确定。为健全绩效薪酬激励约束机制，本行制定印发了《青岛崂山交银村镇银行绩效工资延期支付和追索扣回管理实施细则》，其中董事长、行长绩效奖金首次发放50%，监事长、副行长绩效奖金首次发放60%，剩余部分分3年延期支付。 2023年本行对2名违规员工进行了延期绩效工资止付和年度绩效工资计扣，其中党内严重警告、免职1人，记大过1人，止付延期绩效工资的金额合计10万元，计扣年度绩效工资的金额合计7万元。充分发挥绩效薪酬在经营管理中的导向作用，促进公司稳健经营和可持续发展。 十二、消费者权益保护工作情况 2023年，我行消保工作在董事会及消费者权益保护工作委员会的正确领导下，在全年开展了“3·15”消费者权益保护日、金融知识进万家、防范非法集资宣传月、“普及金融知识 守住钱袋子”、金融知识万里行等宣传工作，践行金融知识宣传教育的责任和义务，将金融知识传递至千家万户。组织网点开展涉企乱收费专项整治“回头看”工作，通过网点自查自纠、管理部门飞行检查的方式，落实消费者权益保护的各项要求。对各经营单位、职能部门开展季度消保检查工作，通过现场、非现场检查的方式补齐消保服务短板，提高员工消保服务意识，增强消费者权益保护能力；开展消费者权益保护专项培训工作，对监管新规及总分行消保制度进行学习，夯实消保工作理论基础。 我行在2023年度青岛银保监局消费者权益保护监管评价中荣获二级B等，连续两年位列全辖村镇序列第一名，履行了消费者权益保护义务，切实维护了消费者的合法权益。 十三、其他事项 （一）贷款“五级”分类及贷款损失准备计提情况 单位：人民币 万元，%   （二）关联交易和重大关联交易情况 关联交易主要是对本公司与公司内部人、主要自然人股东及其近亲属、关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员之间发生的转移资源或义务的授信、资产转移及提供服务等事项。 1.重大关联交易 截至2023年末，全行重大关联授信额度10360万元，敞口7560万元，已提用授信余额6913.68万元。详情见下表： 2.一般关联交易 截至2023年末，全行一般关联交易授信贷款余额577.55万元，详情见下表： 3.关联方授信担保及定价 本行关联方授信担保方式主要为抵押、保证，未向关联方发放无担保贷款。定价未优于对非关联方同类交易的条件审批；本行未向关联方融资行为提供担保。 4.存放同业 获主发起行审批的2023-2025年内部交易额度，包括存放交通银行同业5亿元人民币、存放安吉村镇银行1亿元人民币；同业存放2亿元人民币，额度期限3年，期限内可循环使用，信用方式。 2023年末，我行未使用内部交易额度。 （三）支农支小普惠业务 2023年，全行明确突出服务崂山特色，全面提升本土优势，重点服务民营及普惠小微企业，全力服务崂山区实体经济。 制定《关于落实坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的方案》，重点跟踪美丽乡村省级试点建设和各示范带建设推动，带动崂山区种植业、渔业及农副产品加工业融资需求。 《授信与风险政策纲要实施细则》明确“专心拓展普惠金融业务，积极服务民营小微企业”，持续优化营商环境，推进双惠工作和便捷信贷，持续提升小微企业、个体工商户、民营企业融资可得性。全力做实乡村振兴金融业务，提升三农服务水平。推广“乡村振兴贷”系列产品，优化驻村客户经理制，扎根农村社区，做实三农金融扶持。 年末，各项贷款余额19.80亿元，较年初增加1.71亿元，增幅9.45%，普惠小微企业贷款余额17.08亿元，较年初增加1.53亿元，普惠贷款增速高于全部贷款增速0.39个百分点；普惠小微企业贷款户数1468户，较年初增加81户。已完成监管要求普惠型小微企业贷款“两增”目标。 2023年在青岛市金融机构服务乡村振兴考核评估中获评优秀等级，小微服务品牌不断得到提升。 （四）本报告经本行第三届董事会2024年第八次会议审议通过后，在青岛崂山交银村镇银行官方网站进行披露，年度报告备置地点为本行总部及主要营业场所。毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 上海分所对本行2023年度的财务、会计、涉税、内控等方面进行了认真的审计，并出具了无保留意见的审计报告。