预设投资策略
1.「预设投资策略」(「预设投资」)」将于何时生效？
「预设投资」已于2017年4月1日生效「生效日期」。
2.什么是「预设投资」？
「预设投资」是一个现成及低收费的投资方案，主要为没有兴趣或不想作出基金选择的计划成员而设。其他计划成员如认为「预设投资」符合其个人需要，亦可选用。
「预设投资」并非一项基金 — 它是一项策略，运用两项成分基金，分别是「核心累积基金」(CAF)及「65岁后基金」(A65F)。
CAF：约60%累算权益会投资于风险较高的资产，一般指股票。其余40%将投资于风险较低的资产，一般指债券。
A65F：只有约20%累算权益会投资于风险较高的资产及约80%投资于风险较低的资产。
「预设投资」有三个特点：
1. 收费设上限
管理费用（包括受托人及投资经理等的费用）：不得超过每日比率上限 (即此等预设投资策略基金各自的净资产值年率0.75%除以该年度日数)。
经常性实付开支（包括年度审计费、印刷费及邮资等）：每年不能超过每项预设投资策略基金的净资产值的0.2%。
2. 随年龄自动降低投资风险
在你50岁前，你的未来供款及转移自另一强积金计划的累算权益(「未来投资」) 以及累算权益均会投资于CAF。
为了随年龄增长而逐步降低你的投资风险，在你年满50岁后，受托人会根据法例的「预设投资」降低风险列表，每年自动为你逐步减持CAF，并相应增持A65F，直至你年满64岁时，你所有的累算权益及未来投资均会投资于A65F，其后则维持不变。因此，你于较高风险资产的投资会随年龄增长而逐步降低。
3. 环球分散投资
采用环球分散的策略为成员进行投资，藉以降低投资风险。
当参加强积金计划时，如果你没有选择基金，我们会自动将你的强积金按照「预设投资」进行投资。
3. 「预设投资」对计划成员的影响？
若阁下在本计划下的账户乃在生效日期之前设立(「既有账户」)，视乎阁下之前有否作出任何基金选择，预设投资策略或会对阁下构成不同方式的影响。
- 若阁下已就既有账户的累算权益和未来投资作出有效投资指示，或阁下于生效日期前已年届60岁或以上，则阁下不会因实施预设投资策略而受到影响。
- 若阁下于生效日期在既有账户的全部累算权益已投资于现有预设基金 (即2008年6月1日之前的预设基金为交通银行强积金保守基金，而2008年6月1日当日及之后及2017年4月1日之前为交通银行平稳增长成分基金（各分别称为「相关原有预设基金」）)，且并没有为既有账户作出有效投资指示，阁下将于2017年9月底或之前另获发通知 (即「预设投资策略重新投资通知书」)。预设投资策略重新投资通知书将说明若阁下未有在特定时限内回复以作出投资选择，则阁下在相关原有预设基金的累算权益将会被全数赎回并按照预设投资策略作出重新投资。因此，若阁下接获预设投资策略重新投资通知书，请特别留意内容并作出恰当安排。阁下务请留意，现有相关原有预设基金的风险可能有别于预设投资策略，阁下或会因为累算权益重新投资于预设投资策略而须承担市场风险。
- 惟亦有特殊情况。若既有账户的累算权益乃转移自本计划的另一个账户(例如倘终止受雇，而阁下供款账户内的累算权益乃转移至本计划内的个人账户)，则阁下于既有账户内的累算权益将会按照紧接转移前的相同方式作出投资，惟除非另有指示，阁下的未来投资或会在预设投资策略实施后投资于预设投资策略。
4.安排了按「预设投资」投资，日后可否改变主意？
可以。你可随时更改这项安排，转为投资于其他基金。
5. 「预设投资」有哪些风险？可取得怎样的回报？
一如一般投资，采用「预设投资」都同样会涉及投资风险。「预设投资」并非一个保本投资方案，回报亦无保证。
不过「预设投资」采用环球分散的投资方式，并由两个成分基金按不同比例投资于不同的资产类别，并随成员的年龄增长逐步减低投资于较高风险资产的比例藉以减低风险。长远来说，这种资产分配方式及降低风险的策略，均有助减低风险。该投资方案所涉及的风险可在计划的要约文件／推销刊物的相关章节查阅。
6.我是否无论选择哪一家受托人的「预设投资」都有同样的风险和回报？
每个强积金计划的「预设投资」均会采取类似的投资方式，以及设定类似的投资目标。但基于以下各项因素，计划成员的投资回报会有差异：
- 由于计划成员的年龄及出生日期不同，所以按年龄调整投资组合的时间并不相同。
7. 「预设投资」会投资什么？「核心累积基金」(CAF)及「65岁后基金」(A65F)其实是投资什么？它们是否保本？
「预设投资」分别采用「核心累积基金」(CAF) 及「65岁后基金」(A65F) 两个成分基金。
- CAF：持有约60%风险较高的资产，一般指股票。其余40%将投资于风险较低的资产，一般指债券。
- A65F：持有约20%风险较高的资产及约80%风险较低的资产。
一如一般投资，投资于CAF及A65F均涉及投资风险。CAF及A65F并非保本产品，回报亦无法保证。
有关详情，包括产品特点、投资政策、投资目标、费用及所涉及的风险，请参阅本强积金计划说明书。您可透过浏览http://www.bocomtrust.com.hk/或致电客户服务热线223 95559获取本强积金计划说明书。
8. 我可不可以单独选择「核心累积基金」或「65岁后基金」？
可以。对于认为适合自身情况的成员来说，「核心累积基金」或「65岁后基金」亦可作为一项投资选择。成员必须注意，若成员选择核心累积基金与65岁后基金为单独投资选择 (而非预设投资策略的一部分)，降低风险的安排将不适用。
9. 投资「65岁后基金」有没有年龄限制？
没有。任何年龄的成员都可选择投资A65F。
10. 什么是每年降低风险？
透过预设投资策略投资的累算权益将以因应成员年龄来调整风险的方式投资。预设投资策略将会随着成员年龄增长而自动减少投资于较高风险资产，并相应增加投资于较低风险资产，藉此管理投资风险。透过减持核心累积基金及增持65岁后基金以达致降低风险的目标。50岁前的资产配置会维持不变，之后逐步降低，直至64岁为止，之后便维持稳定。
11. 在什么时间受托人会为我安排随年龄降低投资风险？
降低风险机制将由成员年届50岁开始运作。一般情况下，现有累算权益将会在每年成员生日，在交通银行核心累积基金与交通银行65岁后基金之间自动转换，如成员生日当天并非估值日，受托人则会在下一个估值日作出有关安排。
12. 在什么情况下，强积金预设投资策略的按年龄自动降低风险投资转移会顺延？
倘若成员生日当日并非估值日，投资将会顺延至下一个估值日进行。倘若成员生日为2月29日，而有关年度并非闰年，则投资将会顺延至3月1日或下一个估值日进行。倘若成员生日当日发生任何特殊情形，例如交易市场关闭或交易暂停，使得无法将投资顺延至当日，投资将会顺延至下一个估值日进行。
若一项或多项特定指示（包括但不限于认购、赎回/提取或转换指示）于有关成员每年降低风险之日当日或之前接获，且该指示于当日得到办理，则每年降低风险安排或会延迟，且只会在此等指示办妥后进行。
13. 我可否自行选择随年龄降低投资风险的日期？如果不可以，为什么？
不可以。每名有关成员的降低风险安排一般于成员的生日执行。成员必须注意，降低风险安排乃自动运作，并不会顾及成员希望采纳能够把握市场升幅或避过市场下跌的策略的意愿。
此外，「预设投资」主要为没有兴趣或不想作出基金选择的成员而设，所以如成员欲主动管理强积金，可自由选择计划下的基金， 包括「预设投资」采用的基金。
14. 受托人在随年龄降低投资风险前，需要得到本人同意吗？
不需要。法例已订明受托人须为成员转换基金，而相关数据亦已刊登于计划的要约文件。
15. 受托人会不会在随年龄降低投资风险前，以书面提示随年龄降低投资风险的日期？
不会。安排随年龄降低投资风险的时间已载于本计划强积金计划说明书（「强积金计划说明书」）。
但受托人将在可行的范围内尽量于有关成员50岁生日的60日前向其发出通知，告知其降低风险程序启动。
16. 我身份证的出生日期只显示年份，受托人会如何为我安排随年龄降低投资风险？
受托人在没有其他证据证明你的出生日期的情况下，会假定你身份证显示的出生年份的最后一天（即12月31日）为你的出生日期，并以该日期来为你安排随年龄降低投资风险。
17. 若我没有完整出生日期，每年降低风险会如何安排？
若只获悉出生年份和月份，每年降低风险安排将会于出生月份的最后历日或倘若该最后历日并非估值日，则于下一个估值日进行。
若只获悉出生年份，每年降低风险安排将会于每年的最后历日或倘若该最后历日并非估值日，则于下一个估值日进行。
若完全无法获悉出生日期资料，成员的累算权益将会全部投资于65岁后基金，而不会进行降低风险安排。
18.「预设投资」会收多少管理费？
「默认投资」设有特别规则，限制「核心累积基金」及「65 岁后基金」可收取的管理费用，其费用上限为：
管理费用（包括受托人及投资经理等的费用）：不得超过每日比率上限 (即此等预设投资策略基金各自的净资产值年率0.75%除以该年度日数)。
经常性实付开支（包括年度审计费、印刷费及邮资等）：每年不能超过每项成分基金的净资产值的0.2%。
19.如果我把资产转入或转出「预设投资」来投资，受托人可不可以向我收取额外费用？
受托人一般不可以就转移累算权益收取费用或施加罚款。
20.「预设投资」的基金开支比率(FER)是否不会高于0.95%？如果会，为什么？
收费上限和开支上限所包含的项目与基金开支比率所包含的项目并不相同。例如，开支上限只包括经常性的实付开支，但基金开支比率包括非经常性的实付开支。所以不能保证「预设投资」基金的基金开支比率一定不高于0.95%。
成员应注意，实付开支不据经常性而招致，或仍将向核心累积基金及65岁后基金收取或施加。此等收费不受法定上限限制。
21.我现年61岁，之前从没有作出投资基金选择「预设投资」实施后，我的账户将会怎样？
就60岁以上的现有成员而言，其供款及累算权益将不会受新的「预设投资」所影响。除非／直至你作出新的投资指示，把你的投资转移至其他基金，否则你的累算权益及未来投资将继续投资于你现时投资的基金。
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